Au intrat în vigoare normele privind limitarea riscului la creditele pentru populație

Noile norme ale Băncii Naționale a României (BNR) privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice au devenit efective, la 27 august, prin împlinirea termenului legal de aplicare după publicarea în Monitorul Oficial. Norma numărul 10/2005 se aplică instituțiilor de credit persoane juridice române și su-cursalelor instituțiilor de credit străine, autorizate să funcționeze pe teritoriul României, și reglementează condițiile minime de acordare a unui împrumut, garantare și derulare a creditelor destinate persoanelor fizice.

 

Potrivit noilor norme, în situația în care creditul de consum are ca destinație achiziționarea de bunuri, solicitantul trebuie să prezinte garanții reale și/sau personale la nivelul cre-ditului solicitat sau să achite un avans de minimum 25 la sută din valoarea respectivelor bu-nuri. În situația în care creditul are altă destinație decât cea de consum, solicitantul trebuie să prezinte garanții reale și/sau personale la nivelul creditului solicitat. Riscul poate fi eliminat și prin garanții personale, re-prezentate de polițe de asigura-re având ca obiect garantarea sau preluarea riscului de nepla-tă, încheiate fie de către debitor, fie de către împrumutator. Va-loarea unui credit pentru inves-tiții imobiliare nu poate depăși 75 la sută din valoarea imobi-lului pentru achiziționarea căru-ia se solicită creditul sau din valoarea devizului estimativ. Restul sumei trebuie asigurată de împrumutat ca avans. Acor-darea creditelor pentru investi-ții imobiliare este condiționată de prezentarea de către solicitant a unor garanții reale și/sau personale. În cazul creditelor garantate cu garanții personale, împrumutatorii vor evalua boni-tatea garanțiilor potrivit condi-țiilor stabilite prin reglementă-rile interne ale fiecărei bănci. La evaluarea bonității solicitan-tului se va avea în vedere că an-gajamentele totale de plată lunare ale solicitantului (princi-palul și dobânda) și ale familiei acestuia, decurgând din con-tractul de credit, precum și din alte contracte de aceeași natură, cum ar fi alte contracte de cre-dit, contracte de leasing, con-tracte de cumpărare de bunuri în rate, indiferent de creditor, să reprezinte cel mult 40 la sută din veniturile nete lunare ale solicitantului și, după caz, ale familiei acestuia. În plus, la acor-darea creditelor trebuie respec-tate condițiile ca angajamentele de plată lunare, respectiv princi-palul și dobânda, decurgând din credite de consum, precum și din alte contracte de natura cre-ditului de consum, indiferent de creditor, să nu depășească 30 la sută din veniturile nete ale solici-tantului și familiei acestuia.